摘要：近年来，随着国内支付市场的成熟，在竞争压力下，支付机构积极谋划开拓新市场和新领域，庞大的蓝海跨境支付市场日益成为支付机构关注的市场，针对目前的需求政府相关部门对跨

近年来，随着国内支付市场的成熟，在竞争压力下，支付机构积极谋划开拓新市场和新领域，庞大的蓝海跨境支付市场日益成为支付机构关注的市场，针对目前的需求政府相关部门对跨境支付业务进行了试点，并给与相关的政策支持。

一、支付机构申请目录登记，应当符合下列条件：

（1） 具有相关支付业务的法定资格；

（2） 有外汇业务内部管理制度和相应的技术条件；

（3） 申请外汇业务的必要性和可行性；

（4） 具有验证交易真实性、合法性和控制风险的能力；

（5） 熟悉外汇业务5人以上（含外汇业务负责人1人）；

（6） 与符合下列条件的银行合作并签订合同，通过合作银行办理相关外汇业务：

1、具有结汇、售汇业务资格；

2、有能力验证支付机构外汇业务的真实性和合规性；

3、至少5名熟悉支付机构外汇业务的人员；

4、已接入个人外汇业务系统，并开通了相关在线接口。

支付机构根据外汇业务规模等因素，原则上选择合作银行不超过两家。

二、申请流程及周期

申请材料应当报送注册地分支机构，注册地分支机构应当自支付机构报送合格、完整的申请材料之日起20个工作日内，向经批准登记的支付机构出具正式书面文件，办理支付机构目录登记，按规定公布许可结果，同时向国家外汇管理局报告。

三、申请材料的准备

（1） 书面申请，包括但不限于公司基本情况（如治理结构、机构设置等）、合作银行信息、外汇申请业务范围及可行性研究报告、与主要客户的合作意向协议、业务流程、信息收集以及真实性审计方案、抽查机制、风险控制体系模型和体系等；

（2） 行业主管部门颁发的资质证书、营业执照（复印件）和法定代表人有效身份证件复印件；

（3） 与银行的合作协议（包括但不限于双方的责任和义务、汇率报价规则、手续费收取方式、计息方式和所有权、争议处理流程、合作银行对合规性审查能力的评估和批准，支付机构外汇业务风险管理能力及相关技术条件等）；

（4） 外汇业务人员简历及外汇业务能力证明；

（5） 承诺书，包括但不限于承诺申请材料的真实性、及时履行报告义务、积极配合安全监督管理等。如果有其他材料可以帮助解释合规性和风险控制能力，也可以提供。

四、备料要点及难点

一般来说，国家外汇管理局的复审申请应该是实质性的，而不是形式性的，有严格的要求。因此，建议做好充分准备。重点和难点如下：

1、可行性研究报告应根据业务内容撰写。

2、跨境支付系统（满足国家外汇管理局和商业银行的现场检查要求）。

3、商业银行对支付机构的审查及合作协议的签订。

4、合作意向协议。

5、五名符合支付业务要求的高管。

6、符合要求的相关内控合规制度。